kiltum (kiltum) wrote,
kiltum
kiltum

Тут чего-то торкнуло: что выгодней для меня - накопить немного и купить квартиру в кредит или накопить много и купить сразу?

Исходил из расчетов, что откладывать я могу $1000, стоимость квартиры сейчас $100000, аренда такой же - $500. Кредит в банке на 20 лет под 11% годовых. Кредит дают после 30% в наличии.

Итак, откладывая под подушку каждый месяц по $500 (сколько всего минус аренда) я за 5 лет ($30000/500/12 = 5) насобираю $30000. Предположим, я весь такой из себя пай-мальчик и мне тут же дают необходимые мне $70к. Я с этими $100к покупаю квартиру и радостно в неё заселяюсь.

Начинаем считать: за двадцать лет я должен выплатить сумму примерно $170 000 (70к*20*0.11 + сложные проценты). И платить я должен примерно $700 в месяц. Расчеты проверяются любым кредитным калькулятором :-)

Итого, за квартиру в $100k я в конечном итоге заплачу $200к. Да, квартира сейчас, в собственность она перейдет потом. Но типа хорошее капитало вложение и прочее, прочее. Но расчеты выше верны только в том случае, что инфляция останется прежней, процентная ставка не изменится (а фиксированная ставка сейчас = 14%!) и вообще, всё будет хорошо. Казалось бы, радужная картина. Однако за страховку по жизни и работоспособности платить надо, ремонт делать надо, за коммунальные услуги платить надо, за всякие охраны/консьержей платить тоже надо. Это сьест оставшиеся $300.

Что имеем в плюсе? Через 20 лет у нас на руках будет свободная от обязательств однокомнатная (за 100к в москве только такие можно купить) квартира, которая потребует капитального ремонта. Стоимость её к тому времени может превышать $300к или упасть ниже $100k (скажем, столицу в питер переведут или рядом какую-нить гадость найдут).

Что в минусе? 20 лет у вас в бюджете будет дыра в $1000. И все 20 лет над вами и вашими детьми будет висеть угроза выселения, если вдруг с вами, как с основным заемщиком, что-либо случится. Да, страховка поможет, но она покроет только квартиру. На что жить будете - хз. И придется продавать квартиру и сьезжать в более худшую ...

Нет, конечно можно поднапрячься и увеличить доход, выплатив кредит раньше или прочими штуками ... но как я писал раньше - от работы кони дохнут.

А теперь рассмотрим другой вариант: те же $1000 в месяц, те же $500 на аренду. Только я обчитаюсь умных книжек, поговорю с опытными людьми и так далее. И буду просто инвестировать под 20% годовых в какие-нибудь малорискованные операции. 20% - эт немного. Знающий народ может и 150% сделать - но мы же не знающие ...

В первый год у меня на руках будет $500*12*1.2=$7200 (сложные проценты пока не считаем)
Во второй год у меня будет $7200*1.2+$7200=$15840. На третий год - 26 тыщ, на 4й - 38, на 5й - 53 тыщи, на 6й - 70, 8й - 92, 9й - 118, 10й - 149 тыщ. 11й - 186, 12й - 231, 13й -284, 14й - 349. Это опять же к тому, что ничего не изменяется и никто не болеет. А ведь за эти года я могу обучиться получше и начать осуществлять более рискованные операции, резко сокращая сроки ... Заметье, не трудиться больше, а ставить одни галочки вместо других!

Что в плюсах? Через 14 лет (не через 20!) я смогу купить эту квартиру с потрохами, даже в самом худшем для меня случае. Или не купить или не эту. Или что-нибудь другое. Главное - эти деньги весь срок будут при мне и я буду ими управлять. И мне будет пофиг, переведут столицу в питер или нет. Я могу жить в одной сьемной квартире, а могу и переехать поближе к/подальше от работы, сохраняя душевное спокойствие, не ездя по пробкам и прочим хреновинам.

В минусах - только житье в сьемной квартире и необходимость соблюдения финансовой дисциплины. Последнее обычно самое сложное.

А теперь попробуйте с цифрами опровергнуть мое утверждение, что "ипотека и остальные кредиты на жилье - это разводка для лохов".
Subscribe
  • Post a new comment

    Error

    default userpic

    Your IP address will be recorded 

    When you submit the form an invisible reCAPTCHA check will be performed.
    You must follow the Privacy Policy and Google Terms of use.
  • 70 comments