kiltum (kiltum) wrote,
kiltum
kiltum

В очередной раз решил провентилировать вопрос "что лучше: снимать квартиру или купить её по ипотеке?". Для этого сходил в "райффайзен-банк". У них по субботам в некоторых отделениях есть "иппотечные субботы". Приходи, разговаривай с реальным кредитным консультантом и он расскажет всё, что реально от тебя надо. А не заманиловка, как у некоторых.

Итак, исходные данные для консультанта: Есть муж и жена. Он получает $3000 (или для рублевых кредитов - 100000), она $1500 (или 50000). Оба могут подтвердить свой доход по НДФЛ-2. И у обоих есть некий приработок, который может быть и 0, а может быть и $1000. В кои-то веки они скрипя зубами накопили $30000 и желают купить в москве хорошую двухкомнатную квартиру. Сейчас они её снимают.

Исходные данные для расчетов. Исходная стоимость квартиры: $200000. Стоимость квартиры будет расти на 50% в первый год, на 40% во второй и так далее до 10% в год (в итоге мы получим стоимость метра такой же, как в Лондоне или Вашингтоне). С 10 года стоимость квартиры не меняется, а с 20го - снова начинает расти на 10% в год. Стоимость аренды первоначально составляет $800 в год и растет синхронно с стоимостью квартиры на 10% в первые года, затем с 10 по 20й - остается прежней и затем начнет падать на 10% в год. Первый год и каждые следующие 10 лет мы делаем ремонт, который будет стоит 45% от текущей стоимости квартиры. Каждый остальной год тратим по $1000 на мелкий ремонт.

Задав условия абзацем выше консультанту, я получил следующее (при условии, что все пройдет): банку надо будет заплатить $30k первоначального взноса, $400 - нотариусу, $200 - на оформление, $1000 - за предоставление кредита. Страховка будет стоит $2,2k в год, потом на последних годах она снизится (но не меньше $700 в год). Риэлтору отдаем 4% или 8000 тысяч.

Итак, а теперь озвучиваем цифры.

Через 25 лет стоимость квартиры станет 1,869,362. А заплатим мы за неё (с учетом всех расходов) - 1,704,665. В год мы должны будем заплатить 24800 (это без ремонтов: они из бонусов). Неплохо.

Если продолжать арендовать, то сумма, выплаченная за аренду, составит 452,183. В 4 раза меньше. Если будем просто откладывать разницу между тем, сколько мы заплатили за аренду и стоимостью кредита (стараясь, что бы сумма была не меньше $1000 в год - смех один), то к концу 25летнего срока мы получим на руки около 100 тысяч. Фигня. Если мы эту сумму будем инвестировать под 20% годовых, то в конце получим 3,300,574 (и сможем купить эту квартиру на 22м году)

Однако если мы будем каждый год откладывать по 10 тысяч и чего-нить с ними делать под 20% годовых, то через 25 лет у нас на руках будет 4,719,810. А если мы будем откладывать по 20 тысяч, то в два раза больше 9,439,621. Соответственно, мы подобные квартиры сможем купить либо на 20м, либо на 16м году.

Эти расчеты не учитывают, что зарплата со временем должна повышаться и будут всякие годовые премии, которые сократят срок. Но так как эти выплаты сократят срок в обеих случаях, я это проигнорировал.

Итак, резюме. Если коротко, то снимать квартиру выгодней. Но при одном условии - у вас должна быть "струнка" внутри, которая не позволит появившимя деньгам превратиться в пыль. При выполнении этого условия при прочих равных вы получите жилье в собственность раньше, чем по ипотеке.

P.S. Таблицу с расчетами я не выкладываю, ибо она составляется в экселе элементарно даже не знающими онного.
P.P.S Зарплаты ничего общего с реальностью не имеют
Subscribe
  • Post a new comment

    Error

    default userpic

    Your IP address will be recorded 

    When you submit the form an invisible reCAPTCHA check will be performed.
    You must follow the Privacy Policy and Google Terms of use.
  • 5 comments